从改良升级的母贝种苗、到晶莹光润的“流沙南珠”，从天然晒酿的古法酱油、到味道独特的“南派辣酱”，湛江这座广东海洋大市、农业大市，正焕发着崭新的光芒。扎根当地的中国银行湛江分行，亦在谱写金融服务“蝶变”的协奏曲，以“活水”润泽小微企业向阳生长。
2024年8月，湛江市住房公积金管理中心联合中国银行湛江分行全省首发“公积金信用·中行惠企贷”，标志着广东省首个住房公积金信用贷款业务落地。
通过将企业的“缴存信用”转化为“融资信用”的创新举措，发挥政银惠企“1+1＞2”合力作用，缓解中小微企业生产经营资金周转压力，截至目前累计授信总量已超2.5亿元。
金融助力特色产业腾飞
位于湛江雷州的流沙港湾，是国家地理标志保护产品“流沙南珠”的重要产地，也是当地村民何德边返乡闯荡的一方天地。
“因为爷爷和父母都从事珍珠养殖，我一直对珍珠行业有感情，怀着把珍珠卖到全世界的心愿。”广东尊鼎珍珠有限公司（下称“尊鼎珍珠”）董事长何德边回忆道。
为了提高珍珠质量，尊鼎珍珠联合广东海洋大学和中国科学院南海研究所，培育良种“海选1号”和“南科1号”，将良种覆盖率提高到50%～70%。有了优良的贝苗后，公司免费发放给珠农养殖，与他们签订购销合同。“这样一来，既有工资又有保底分红，愿意养殖珍珠的人多起来，产业链逐渐得到了完善。”何德边欣慰地说道。
据统计，公司创立以来，累计为流沙村及周边村民提供了600多个就业岗位，其中贫困户有50多名就业，154贫困户参与入股分红，带动收入及产业分红增收高达10000多万元。
焕发新机的背后，有企业主动作为的优化升级，也有金融力量用心用情的陪伴。
“去年12月，有客户下了一笔大订单，要求一个月内收购原料加工并交付，亟需紧急协调资金。”何德边表示，湛江中行是第一家为公司做普惠金融贷款的银行，双方结缘已有5年多。了解融资需求后，湛江中行工作人员第二天便来到公司沟通对接，普及了公积金信用贷款的使用，后续通过“公积金信用·中行惠企贷”为企业增信，审批额度700万元，且新授信贷款利率较前期下降。
金融助力特色产业腾飞
“感谢中行有这么好的融资产品，我们一直给固定长期员工缴纳公积金，也是秉持着为员工谋福利的初心，没想到还可以回馈企业带来资金支持。总体上，手续简单、放款更多、流程更快，以前信用贷款的周期大概15—20天，这次从提出到放款仅仅用了7天。”据其透露，在“及时雨”的润泽下，第一批珍珠订单已经交付，第二批订单也在火热加工中。
为了更好地推动湛江南珠产业融合发展，公司正着力打造120亩“雷州市流沙珍珠孵化养殖加工一体化产业基地”，计划投入1.5亿元。何德边表示，项目一期建设已有成效，接下来的二期建设同样需要中国银行的金融支持。
创新浇灌乡村振兴沃土
湛江龙门镇足荣村内，多条产线正开足马力赶订单。经过研磨的辣椒酱被灌装到容器中，密封后通过冷热风机通道吹干，贴上品牌标签、套膜称重，一瓶瓶满足食客味蕾需求的茂德公香辣酱就诞生了。
广东茂德公食品集团有限公司成立于1998年，2003年响应政府号召，将总部从广州迁回湛江雷州市。彼时，该公司董事长陈宇留意到，本地很多农户辛苦一年种植的辣椒，最终因价格不好都倒在了路边。于是他下定决心，在足荣村投资建厂，将家乡滞销的辣椒工业化，着力将“南派辣酱”的招牌打出名堂。
经过二十余年的发展，公司现已拥有雄厚的食品研发队伍和2条现代化GMP辣椒酱生产线、1条酱油生产线、1条海产品生产线及1条米酒生产线。其中，茂德公香辣酱成为湛江知名的“土特产”，是南航指定机仓食用辣酱产品，也是华南地区入驻天猫超市调味品首批商家之一。
临近春节过年，食品消费市场旺盛，带动了公司订单上涨。茂德公集团副总经理魏军表示，“为了应对销售旺季，需要采购黄豆、大蒜、辣椒等原材料，流动资金需求较大。这时，中行的经理向我们介绍了以企业的公积金缴存信息为信用的新方式，而且不用任何抵押物，审批流程快，融资成本低，这可是实实在在的便利。”
创新浇灌乡村振兴沃土
通过运用企业公积金数据资源，从提出到放款大约一周时间，湛江中行最终给予了企业700万元的授信支持。
“董事长返乡建厂，也是为了给父老乡亲提供家门口的就业机会，让他们工作的同时，可以照顾一家老小和家里的农活。同样的，如果银行对缴存公积金的企业有资源倾斜和政策扶持，企业的缴交意愿自然更强，员工的待遇和权益能够得到保障，幸福感也就上来了。”他说道。
全省首发，发挥公积金惠企增信作用
金融背后站立的是千家万户，要想让“活水”真正流入所需之处，不能只局限在“供水”，而是要“跳出金融做金融”，打通融资痛点堵点，普惠之水才能奔流不息、润泽四方。
围绕湛江关于促进中小微企业、科创企业发展的工作部署，用好地方公积金数据资源，增强对小微企业法人服务能力，去年8月，湛江中行联合住房公积金中心首发“公积金信用·中行惠企贷”产品，落地了全省首个住房公积金信用贷款业务。
如何将企业的“缴存信用”转化为“融资信用”？湛江中行普惠金融事业部（乡村振兴金融部）副主任罗石柱表示，“公积金信用·中行惠企贷”准入条件新，主要以企业的公积金缴存人数、缴存比例等缴存信息作为依据，核定授信额度；信用额度高，最高可达500万元，较其他情景模式的信用类授信准入门槛低，如提供抵质押条件，还可结合客户需求及资质等进一步追加授信额度。此外，该产品面向湛江地区所有缴存公积金的小微企业，受惠客群广。
与此同时，公积金中心通过合理运用企业公积金数据，为银行和企业之间搭建“金桥”，充分发挥住房公积金惠企增信作用，助力企业增信融资。湛江市住房公积金管理中心副主任贺小玲表示，一方面，不仅能够发挥获得融资支持企业的示范作用，进一步扩大住房公积金政策覆盖面，促进住房公积金建缴稳扩面。另一方面，可以通过多方联动做好数据筛查，找准企业需求，做实企业服务，让公积金“惠民”的底色更足、“利企”的成色更亮。
数据显示，自去年8月推出以来，“公积金信用·中行惠企贷”已审批通过36家企业授信需求，累计授信总量超2.5亿元，还有不少企业的授信额度在陆续审批中。从审批项目看，平均利率也较日常普惠贷款利率低。
以“信”增“用”，以“信”促“缴”。下一步，湛江公积金中心将积极探索住房公积金信用评价体系建设和服务监管新模式，继续联合中国银行等更多商业银行在全市范围内进一步推广，不断放大“湛江公积金+金融”资源叠加优势；进一步深化公积金业务与资金管理上的创新运用，助力中小微企业融资降本增效，助力湛江实体经济高质量发展。（中国银行湛江分行）
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