来源：财富独角兽
文|小方
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贵阳银行，贵州省第一大法人金融机构、当地资产规模最大的银行，如今正面临一系列严峻考验。
图片来源：贵阳银行官网风控“失控”、治理“失序”、业绩承压，每一重危机都似一座大山，令寒冬中的贵阳银行，阴霾压顶。如何越冬？如何逆风翻盘，成为贵阳银行领导班子不得不面对的“考题”。
一方面，作为银行治理重中之重的风控，贵阳银行却屡屡“踩雷”，与九州名城、正威系的信贷纠纷的“爆发”，风控“漏洞”被外界所关注。
巨额的贷款纠纷，揭开了贵阳银行的“伤疤”。尤其是近16亿元的正威系贷款，不仅在业界和资本市场引发广泛关注，更凸显出该行风控管理上的“大意”。
另一方面，贵阳银行身陷囹圄的背后，还在于其管理层的频繁动荡。仅2024年12月31日至2025年1月8日，该行便连续发布两起高管辞任公告。其中，既包括首席风险官邓勇，亦有拟任副行长杨轩。
事实上，过去数年，高管更替的节奏之频繁，某种程度上也是贵阳银行风险“把关疏忽”、内控失序的个中原因所在。
“百孔千疮”的背后一定有因才有果。那么，贵阳银行又是因何落得这般田地？
风控变
“
失控
”
，信贷纠纷成风险
“
敲钟人
”
贵阳银行的信贷风险日益突出，与九州名城相关的3.15亿元贷款的追讨几近“烂尾”；而近16亿元的正威系“所涉贷款、垫款”，从下述公告可知，已被贵阳银行纳为“不良”，并已做“全额计提资产减值准备”。
图片来源：贵阳银行公告截图这则于2024年12月19日发布的名为《贵阳银行股份有限公司关于诉讼事项进展的公告》，是贵阳银行因合同纠纷，由贵阳银行股份有限公司双龙航空港支行（简称双龙支行）对贵州国际商品供应链管理有限公司、深圳正威（集团）有限公司、王文银等十名被告提起的诉讼案。
虽然案件最终以双龙支行胜出暂告一个段落，但作为世界500强的正威系，当初是如何拿到这笔大额贷款的？当时的流程是怎样的？借款方和担保方缘何未能履责，最终不得不以法律手段解决问题？
事实上，类似的案例在贵阳银行还有一起。即，2024年12月26日，贵阳银行又发布了一则《贵阳银行股份有限公司关于诉讼事项进展的公告》。
由该公告可知，此次是贵阳银行与贵州九州名城房地产开发有限公司（简称九州名城）等的合同纠纷案，涉案的金额为“债权投资本金315,429,534.07元以及相应的利息及复利、罚息等”。
图片来源：贵阳银行公告截图上述两则公告乍看上去只是一纸文书，实则背后隐藏着若干疑问。譬如，是谁负责经手的这两笔数额庞大的信贷业务？在落实审批巨资信贷的过程中，贵阳银行又是怎样做的风控？如果严加落实、把好风控关，是否能规避如今的资产“疮伤”。
更大的问题在于，贵阳银行，何以让信贷风控变“失控”？缘何是巨额贷款“爆雷”成了暴露出贵阳银行信贷风险的“敲钟人”？
毕竟，当“敲钟人”不是银行内部的风控，而是外部信贷变为不良之际，或在一定程度上说明一家银行在信贷风险管理上存在较大的纰漏。
高层动荡、内控失序，银行治理的现实挑战
风控曝出较大问题的背后，或也与贵阳银行高层频繁变动不无关系。仅2025开年前后，该行便发布两起人事变动公告。
2025年1月8日，贵阳银行发布《贵阳银行股份有限公司关于董事、首席风险官辞任的公告》称，该行“董事、首席风险官邓勇先生因到龄退休，于2025年1月7日向公司董事会提交辞职报告，辞去公司董事、董事会关联交易控制委员会委员、首席风险官职务，辞职后不再担任公司任何职务。邓勇先生的辞任自送达董事会之日起生效。”
图片来源：贵阳银行公告截图2024年12月31日，该行则发布公告称，该行“董事会于2024年12月30日收到公司拟任副行长杨轩先生的辞职报告。杨轩先生因工作调动，辞去拟担任的公司副行长职务，该辞任自辞职报告送达公司董事会时生效。”
图片来源：贵阳银行公告截图事实上，这不过是贵阳银行近年来高层动荡的缩影。据《城商行研究》统计指出，自2018年起，贵阳银行先后由李忠祥、罗佳玲、夏玉琳、盛军担任行长。
鉴于行长称得上一家银行的“大家长”，每位行长就任后大都会有一套自己的战略部署推进和落地。然而，当一家银行高层频繁动荡，不仅会导致战略延续性受掣肘，而且决策效率也变得滞缓，还会加剧内控的“失序”。
在四任行长中，在职时间最长的，当属现任行长盛军。2021年6月17日，贵阳银行发布的《贵阳银行股份有限公司第五届董事会2021年度第二次临时会议决议公告》显示，审议通过《关于聘任盛军先生为贵阳银行股份有限公司行长的议案》和《关于提名盛军先生为贵阳银行股份有限公司董事候选人的议案》等4项议案。
图片来源：《贵阳银行股份有限公司第五届董事会2021年度第二次临时会议决议公告》截图
公告所附资料显示，盛军长期在中国工商银行工作，曾任中国工商银行贵州分行资产风险管理部主管、资产风险管理部见习副总经理、信贷管理部副总经理、信贷管理部总经理、信贷与投资管理部总经理等职务。
耐人寻味的是，在贵阳银行2024年第一次临时股东大会上，选举行长盛军为贵阳银行董事的议案中，5%以下股东给出的反对票数比例达5.4532%，是所有董事中反对票数占比最多的一位。
图片来源：《贵阳银行股份有限公司2024年第一次临时股东大会决议公告》截图
对于身陷治理困境的贵阳银行来说，六年来仍未实现管理团队的企稳，更着实令人不解。而放眼当下，盈利能力亦受影响之际，贵阳银行亟须加快稳定管理团队、优化治理结构，提高决策效率和整体治理能力。否则，等待它的，或许是更多变数的丛生。
财务状况不容乐观，地方大行能否
“
大象转身
”
？
管理层难企稳、风控“把关”不严、内控失序之下，贵阳银行的财务状况也不容乐观。
贵阳银行2024年第三季度报告数据显示，2024年前三季度，其营收109.37亿元，同比下降4.42%；归母净利润约为39.70亿元，同比下降6.81%。
图片来源：《贵阳银行股份有限公司2024年第三季度报告》截图
这一业绩表现，相当于将贵阳银行“打回”五年前的状态。
据贵阳银行2019年第三季度报告，截至2019年9月底，公司营业收入108.20亿元；归母净利润43.06亿元。
图片来源《贵阳银行股份有限公司2019年第三季度报告》截图
此外，净息差收窄、业务增长乏力，也无不使得贵阳银行的盈利能力日趋孱弱。尤其是净息差的收窄，将在接下来对贵阳银行的盈利能力、风险防范能力以及经营策略带来更大挑战。
图片来源：《贵阳银行股份有限公司2024年第三季度报告》截图
不仅如此，贵阳银行2024年前三季度的贷款不良率达到1.57%。
图片来源：《贵阳银行股份有限公司2024年第三季度报告》截图
而根据其2024年半年度报告，贵阳银行的逾期贷款总额约100.7亿元。
图片来源：《贵阳银行股份有限公司2024年半年度报告》截图
鉴于其贷款行业以建筑业、房地产业、批发和零售业等为主，且三大行业的占比分别达18.98%、12.29%、11.87%；不良率上，建筑业为2.23%、批发和零售业则高达4.65%。
图片来源：《贵阳银行股份有限公司2024年半年度报告》截图
综合来看，贵阳银行的不良率和贷款逾期情况，或在接下来还存一定变数。
正如其在半年报分析中指出，“受宏观经济增速放缓、市场有效需求不足等因素影响，部分行业复苏缓慢，部分企业风险质态有所劣化”。
图片来源：《贵阳银行股份有限公司2024年半年度报告》截图
贵阳银行在其半年报曾提出：“牢守风险底线，优化重点风险领域管控机制，提升风险识别和应对能力，强化问题资产处置化解的前瞻性和及时性，采用多元化手段提升不良资产处置质效”，但能否说到做到仍需市场检验。
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